住宅ローン借り換えで一番お得な銀行は?

皆さんは住宅ローンを組んだ際に頭金を支払いましたか?中には、頭金を支払わなかった人もいるかもしれませんがそうすると毎月の返済額が高くなります。

そういったときに返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを検討すると思います。

多くの人が「1度ローンを組めたから借り換えも大丈夫」と考えているようですが審査に落ちることもあります。

どういったときに審査に落ちるかというと物件の担保評価額が中古扱いになり価値が下が流ので予定していた金額で借入れできないことや住宅ローン以外に複数のローンを抱えていて落ちることがあります。

公共料金の支払い滞納なども問題になるので気をつけましょう。

住宅ローンを利用している際にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った際には控除は受けられるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から戻ってくる制度です。

借り換え時にローン借り換えランキングで選んでそのメリットをフルに受けられるようにすることが重要なポイントと専門家も言っています。

住宅ローン借り換えランキングのメリットをフルに受けるには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済しないことなどがあります。

ローン控除では1%の所得税が還付されるので金利が1%未満の場合、戻ってくる所得税よりも支払っている金利が大きくなります。

夢のマイホームを買う際に多くの人が住宅ローンを利用します。

でも、毎月の返済が多くて困っている方もいるのではないでしょうか。

そんな時に行うのが住宅ローン借り換えです。

ただ借り換えのメリットを享受したいことを考えると今借りているローンよりも金利が低く設定されている必要があります。

判断基準となるメリットの計算方法に関しては各銀行でシミュレーションを用意しているので住宅ローン借り換えランキングで確認してみてください。

ただ、計算する際の注意点として、シミュレーションを使って計算してみたら30万円くらい利息が減ったから借り換えようと思うと登記などの経費が発生してそんなに得にならなかったということもあります。

住宅ローンを契約した際に固定金利のフラット35を利用した方の多くは金利固定だから完済まで放置してもいいという認識を持っているようです。

実は借り換え融資プランもあるので住宅ローン借り換えをフラット35同士で行うとお得な場面が多くなっているんです。

得するには基本的に金利差が0.3%以上あると良いようです。

よく借り換えで説明されているのが固定金利から変動金利に借り換えをする場合が多いです。

基本的には変動金利の方が1%から2%低く設定されているので一見お得に見えますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

金利変動リスクの心配をしたくない人は固定金利制をお勧めします。

行うとほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換え申し込みはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年からできる場合もあるようですが、例として、フラット35の借り換えを利用する際の条件では、申込日までの1年間、返済を問題なく進めている方という項目があり、他の銀行もほぼ同様の審査基準になっていると考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには手数料などの費用が必要になったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件になることから審査が通りにくい可能性が高まります。

新規の借入時よりも金利が低くなっていればメリットはありますが、最低でも1年間返済を続けた後に検討しましょう。

現在のローンよりも金利の低いローンを組む住宅ローン借り換えですが、手続きに際して必要なものが多いです。

その際、必要な書類は大きく分けて3種類に分類されます。

1つ目は現在の返済中の通帳の写しなどの自宅で保管しているもの、2つ目は役所や勤務先で取得できる課税証明書などの書類、3つ目は重要事項説明書などの不動産業者や法務局で取得できる書類になります。

勤務先で取得する源泉徴収票などは比較的用意しやすい書類ですが登記簿謄本や売買契約書などは普段見慣れないのでわかりにくいのではないでしょうか。

ここに挙げたのは主な分類なので実際に借りる金融機関によっては別の書類が必要になることもあるのでよく必要書類を確認しましょう。

初めてランキングを参考に住宅ローンを組む際によく聞かれるのが「自動車ローンをすでに組んでいても住宅ローンは組めるの?」という内容です。

結論から言えば可能です。

しかし銀行側では年収によってローンの返済額の上限を決めています。

そのため自動車ローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫することがあります。

当然ですが、自動車ローンをキチンと返済していないと他のローンの借入はできなくなるので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも同様です。

稀に、不動産業者側から現在残っている自動車ローンを提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意が必要です。

様々なローンを利用する際、必ず確認するのが住宅ローン借り換えランキングです。

その際、特に悩むのが金利固定か変動かの選択はないでしょうか。

金利だけを気にすると変動の方が低くなっていることも多いです。

しかし、変動というように大体半年ごとに金利が変わってしまうので場合によっては、固定の時よりも高くなってしまうなど支払額が想定以上に上がる可能性があるなど計画が立てにくい面もあります。

住宅ローン借り換えを行う場合はおそらく変動を選ぶことになると思います。

引用:>住宅ローン借り換え銀行別研究!お得な銀行はどこ?【借入条件を比較!】

固定では、ローンの返済期間中は同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても返済額が変わらないので心配ないというメリットもあります。

他にその中間とも言える固定期間選択制というものもあります。

住宅を購入する際に活用したい住宅ローン控除ですが実は住宅ローン借り換えを行なった後でも要件を満たしていれば適用できます。

しかし、この制度を活用するには勤め先で年末調整をしていた方でも、最寄りの税務署へ行って確定申告を行う必要があります。

その際、必要書類が多いので直前から準備を始めずに余裕を持って始めましょう。

借り換え後も控除を受けられる条件としては、借り換え目的が当初の住宅ローン返済のためという要件と借り換え後の返済期間が10年以上になっているかという点です。

基本的に我々が借り換えを行う理由としては借金を返すためではなく金利を見直すためなので借入額が増えていたりしなければ適用可能なことが多いです。

最近、ネット銀行などでは非常に低い金利を設定している場合があるので、住宅ローン借り換えを勧められる人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦や親子でローンを組んでいる場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合に注意が必要かというと最初にローンを組んだ時に夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済しているため借り換え時に単独名義になる問題が出てきます。

こういった連帯債務の借り換えを行う場合は金利以外の税負担が伴う可能性があるため、税理士や銀行機関に相談してください。

相談した結果、不動産登記などの借り換え費用と贈与税の負担を比べて借り換えを行わないほうがいい場合もあります。

住宅ローン借り換えに関して調べものをしていると気になる事実を見つけました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は新たに住宅ローンが組めないということです。

どんな場合にそういったことが起きるかというと転勤することになって転勤先での賃貸料と二重になってきつい、住宅ローン借り換えランキングを参考に金利の低いローンに変更して支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ出来ないかというと、住宅ローンは自身・家族の居住のための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、住宅ローン以外の金融商品を探しても借り換え前よりも良い条件のローンは見つからない・組めないと思います。

他にも離婚が原因で別居する際など借り換えができません。

毎月のローンの支払額や総支払額を抑えようと思い、住宅ローン借り換えを考えることがあります。

では、その場合、今契約している火災保険はどうしたら良いのでしょうか。

旧公庫ローンで融資を受けている場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換える時は別の保険への加入を検討するいいチャンスです。

もし、そのまま継続するのなら保険金の見直しもしておきましょう。

なぜかというと火災保険は契約した後は保険金額が適切な金額になっている必要があります。

火災保険はほったらかしになりやすいので借り換えのタイミングに見直してはいかがでしょうか。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行Bからお金を借りて、現在借入中の銀行に返済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行に話す必要はないので理論上では何度でも借り換えが可能になっています。

ただ、なにかしらのメリットがあるから借り換えを行うわけです。

そのため、大半の人は1回限りで終わります。

では、どんな時期に借り換えをするのがベストなのでしょうか。

ベストなタイミングは誰にも予測できません。

借り換えメリットが月収以上になった時がベストな時期と言われています。

そのため、借り換えメリットが月収以上の金額になったときがオススメのタイミングです。

住宅ローンの返済で大変というと人の中には住宅ローン借り換えを行うかで悩んでいる方もいるのではないでしょうか。

もし借り換えを行う場合は、新しい住宅ローンを探すことになりますがどんなメリットをもとにローンを選べば良いのでしょうか。

具体的にどういったメリットがあるかを考えてみましょう。

他のメリットとしては、繰上げ返済が簡単なことです。

保証料は金利に換算すると「毎年0.2%」と言われています。

例えば3000万円を30年ローンで返済する場合、保証料は60万円以上かかる計算になります。

また、一番のメリットと言われているのが繰上げ返済が簡単で手数料が無料なことです。

少しでも返済が勧めやすいように繰上げ返済手数料が無料なローンを選びたいですね。

家計の悩みになりがちな住宅ローンの返済ですが今組んでいるローンの金利から金利が低いローンへもっと低く設定されているローンが見つかったらそちらに変えたいですよね。

ただ、金利だけを理由に変更するのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは他のローン借り換えとは違い登記などの諸費用が必要になりますので、費用を含めて計算してみたら逆に損していたということもあります。

シミュレーション時に変更するメリットがあるかを考えてから行いましょう。

借り換えを行うのによいタイミングとして言われているのが、借り換えメリットが月収以上になった時です。